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Comment trouver la meilleure banque pour réaliser un prêt immobilier ?

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29 septembre 2022

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Les établissements bancaires sont aujourd’hui très nombreux sur le marché, que ce soit ceux qui sont physiques ou ceux qui sont en ligne. Dans le cadre d’un investissement immobilier, la meilleure option est de demander un prêt immobilier. De ce fait, il est important de trouver la banque parfaite pour votre projet. En effet, trouver la meilleure banque sur le marché n’est pas une mince affaire. Cela implique de dénicher la banque qui propose des services intéressants qui vous conviennent, notamment le taux. Zoom dans cet article sur comment trouver la meilleure banque pour réaliser un prêt immobilier.

Sommaire

Quels sont les éléments pour choisir la meilleure banque ?

Pour trouver la meilleure banque dans le cadre d’un prêt immobilier, il est très utile de comparer les offres et les conditions proposées par chaque établissement. Il faut prendre le temps d’apprécier certains paramètres déterminants comme le taux, la durée du prêt, les assurances et autres.

L’apport personnel

Les établissements de crédit ont pour habitude d’accorder plus d’intérêt aux emprunteurs qui disposent d’un apport personnel. Il est bien évidemment possible d’obtenir d’un prêt immobilier sans apport. Cependant, disposer d’un apport permet de fournir des garanties au prêteur et de lui confirmer l’importance projet. Il s’agit donc d’un atout de taille. Si vous souhaitez trouver la meilleure banque qui propose une offre adaptée, vous pouvez disposer d’un certain apport. Sans un apport les probabilités de recevoir le crédit sont plus faibles. Mais, cela peut varier en fonction du profil de l’emprunteur et de la banque. Vous pouvez aussi vérifier si vous êtes éligible aux aides de l’État afin de booster votre capacité d’emprunt.

Les conditions d’emprunt

Les conditions d’emprunt se présentent comme un gage de sécurité pour les établissements bancaires. Elles permettent aux banques de préserver leur intérêt et prévenir d’éventuelles situations fâcheuses. Les paramètres principaux que prennent en compte les établissements bancaires lors de l’étude d’une demande de crédit sont :

L’apport personnel ;
La situation professionnelle ;
L’âge et la santé ;
La nationalité ;
Les comptes personnels ;
La capacité d’endettement ;
La durée du prêt ;
Le lieu de résidence ;
Les garanties ;
Le lieu de résidence ;
L’assurance emprunteur.

Les frais de dossier

Si vous souhaitez trouver la meilleure banque pour un prêt immobilier, il est important de prendre en compte les frais de dossier. La plupart du temps, les banques facturent le temps passé pour élaborer et traiter le dossier. Vous devrez alors prévoir entre 500 et 1000 euros. Par ailleurs, lorsque le dossier est bon, il est possible pour vous de négocier les frais.

Le remboursement anticipé

Il est possible de rembourser un prêt immobilier par anticipation de façon partielle ou totale. En effet, cette pratique permet de diminuer le montant des mensualités ou encore la durée de remboursement du crédit. Le contrat de prêt détaille clairement les frais que l’emprunteur aura à payer dans le cas d’un remboursement anticipé (IRA). La somme peut s’élever à 3 % du capital restant. Il faut savoir que les meilleures banques sont celles qui vous permettent de négocier ces frais avant la conclusion de l’accord.

Comment bénéficier d’un prêt immobilier dans la meilleure banque ?

Si vous voulez recevoir un prêt immobilier auprès de la meilleure banque, il est essentiel de mettre en place un dossier de financement solide et conforme aux exigences des établissements bancaires. Les meilleures banques sont assez regardantes sur certains paramètres comme l’apport, l’épargne, la situation professionnelle, le projet immobilier et autres. Pour réussir à constituer un dossier de taille, voici quelques conseils :

Faire un comparatif des banques sélectionnées ;
Soigner votre dossier : il doit être préparé avec le plus grand soin afin d’éviter un refus pour une erreur ;
Réaliser une simulation de crédit immobilier : permet de déterminer en temps réel les failles du dossier.

Et si vous optiez pour un prêt immobilier avec la Banque Postale ?

Cette banque est souvent renommée puisque les tarifs sont les plus faibles. Il n’est donc pas surprenant d’envisager une telle souscription pour un prêt immobilier. Ce dernier présente de sérieux avantages notamment au niveau des taux d’intérêt. Bien sûr, votre dossier devra être étudié pour savoir s’il pourra être accepté. Dans tous les cas, le pret immobilier la poste nécessite une simulation.

Vous devez renseigner les informations en lien avec votre projet à savoir le montant nécessaire, la durée pour le remboursement et la date voulue pour concrétiser cette envie.
Une première réponse pourrait être partagée, le simulateur vous conseillera alors une durée et une mensualité.
Si toutefois cette configuration vous convient à 100 %, vous pouvez joindre votre conseiller ou directement le service client.
Une personne étudiera votre dossier en profondeur pour savoir s’il peut réellement être accepté.

Il faudra sans doute fournir plusieurs documents comme vos avis d’imposition, les fiches de paie et vos relevés bancaires. N’oubliez pas de respecter le taux d’endettement qui ne doit pas dépasser 33 % selon la nouvelle législation. Vous pourrez ainsi rembourser plus facilement votre crédit auprès de la Banque Postale.

Avant de souscrire, vérifiez avec un comparateur que le taux appliqué est vraiment appréciable. Ce n’est pas toujours le cas. En effet, il a tendance à changer en fonction des périodes et surtout des tendances. Alors que les Français ont massivement recherché des logements à la suite du Covid, les banques ont pu faciliter les démarches malgré les taux. Le marché aurait tendance à évoluer avec une amélioration de ces pourcentages, mais les prix des biens pourraient par contre croître dans les prochains mois. Dans tous les cas, tournez-vous vers La Poste, car les offres pour le prêt immobilier sont très alléchantes.

Comment trouver la meilleure banque pour réaliser un prêt immobilier ?