Une dépense imprévue, une fin de mois difficile… Avoir son solde bancaire qui passe dans le négatif est une situation que beaucoup de gens connaissent. Pour offrir une certaine flexibilité à ses clients, La Banque Postale, comme la plupart des banques, propose une facilité de caisse appelée découvert autorisé. Cette autorisation, négociée en montant, permet de continuer à effectuer des paiements même lorsque le compte n’est plus approvisionné. Cependant, il ne s’agit pas d’un crédit illimité, mais d’une solution de dépannage encadrée par un plafond et une durée. Que se passe-t-il alors lorsque l’on franchit cette limite ? Réponse sur cette page.
Sommaire
Comment fonctionne le découvert autorisé à La Banque Postale ?
Avant toute chose, il est important de comprendre que le découvert autorisé est un véritable contrat passé avec votre banque. Ce n’est pas un droit, mais une facilité accordée par La Banque Postale après étude de votre situation. Le montant de cette autorisation, son taux d’intérêt (les agios) ainsi que sa durée d’utilisation sont définis dans votre convention de compte ou par un accord spécifique avec votre conseiller. Le plafond de découvert autorisé est personnalisé et dépend principalement de vos revenus réguliers. Il est conçu pour être une aide temporaire et non une source de financement permanente.
Peut-on réellement dépasser son découvert autorisé ?
La réponse théorique est non ! Le plafond de votre autorisation représente la limite absolue que vous vous êtes engagé à ne pas franchir. Tout débit au-delà de ce montant constitue un dépassement, une situation irrégulière que la banque n’est pas tenue d’accepter. Contrairement au découvert autorisé qui est un accord, le dépassement est un incident bancaire. La Banque Postale se réserve alors le droit de rejeter toute nouvelle opération de paiement qui se présente (prélèvement, virement ou paiement par carte), ce qui peut engendrer des frais de rejet.
Combien coûte le dépassement de découvert à La Banque Postale ?
À La Banque Postale comme dans les autres banques en France, lorsque vous dépassez votre autorisation de découvert, vous vous exposez à des pénalités financières qui peuvent rapidement alourdir la facture. Ces frais sont de deux natures :
- des intérêts débiteurs majorés : le taux d’intérêt appliqué au montant du dépassement est bien plus élevé que le taux appliqué à votre découvert autorisé. À La Banque Postale, ces agios majorés sont de 17 % ;
- des commissions d’intervention : pour chaque opération effectuée alors que votre compte est en situation de dépassement, La Banque Postale vous facture 8 euros. Ces frais sont néanmoins plafonnés par la loi à 80 euros par mois.
Comment réagir et régulariser la situation ?
Si vous constatez un dépassement de votre découvert autorisé, le premier réflexe est de contacter immédiatement votre conseiller à La Banque Postale pour l’informer de la situation. Cette transparence peut éviter le blocage de votre carte bancaire et le rejet de vos paiements.
Pour régulariser la situation, la solution la plus simple est d’alimenter votre compte au plus vite pour que le solde redevienne inférieur au plafond autorisé. Si vous avez des difficultés financières, n’hésitez pas à en discuter avec votre conseiller bancaire. Il pourra peut-être, à titre exceptionnel, augmenter temporairement votre autorisation ou vous proposer un petit crédit pour vous permettre de combler ce découvert et de repartir sur de nouvelles bases.
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