Si vous avez un projet immobilier à réaliser, la première des choses à faire est de contacter un établissement bancaire pour solliciter un prêt immobilier. En effet, vous pouvez vous rapprocher de votre banque pour obtenir les moyens de financer votre achat immobilier. Cependant, une telle solution implique de payer des mensualités. Il s’agit de redevances mensuelles à régler pendant un certain temps pour rembourser la somme empruntée. Le calcul du montant est essentiel pour visualiser l’opération et qualifier la faisabilité. Zoom dans cet article comment calculer les mensualités d’un prêt immobilier.
Sommaire
Qu’est-ce qu’une mensualité en crédit immobilier ?
Pour rembourser un prêt, le paiement d’échéances est la méthode la plus employée. Cela consiste à payer la somme empruntée plusieurs fois. Dans le cas d’un prêt immobilier, les paiements sont progressifs et appelés mensualités. Une mensualité se présente donc comme le montant que doit payer l’emprunteur chaque mois pour rembourser toute la somme empruntée pour financer son achat immobilier.
Les mensualités peuvent être fixes ou peuvent varier en fonction du mode d’amortissement. Cela dit, vous pouvez connaître le montant des mensualités en explorant le tableau d’amortissement. Celui-ci sera remis à l’emprunteur avec l’offre de prêt. Il détaille clairement les mensualités à payer tout le long du crédit immobilier. Le tableau d’amortissement permet également de savoir la répartition des mensualités pendant le crédit.
La mensualité dans le cas d’un prêt immobilier fait intervenir 3 différents paramètres dont :
- Le montant des bénéfices de l’établissement bancaire ;
- La somme remboursée dans celle qui est empruntée ;
- Le montant de l’assurance emprunteur.
Ainsi, les mensualités sont déterminées en fonction de la somme empruntée, du taux d’intérêt et de la durée sur laquelle s’étendra le remboursement. Vous avez la possibilité de jouer sur ces différents paramètres pour obtenir la mensualité idéale grâce à un simulateur de prêt.
Comment se calculent les mensualités d’un prêt immobilier ?
Les mensualités d’un crédit immobilier sont obtenues grâce à différentes données. Vous avez le montant emprunté pour le projet immobilier. Vous avez aussi le temps défini pour le remboursement du crédit. Plus ce temps est long, plus le montant des mensualités est faible. Vous avez également des données telles que les revenus et charges de l’emprunteur, la somme de toutes les mensualités et autres. Le taux d’endettement doit également être inférieur à 35 %.
Pour le calcul des mensualités de votre crédit, ces différents éléments devront donc être employés. Ce sont des critères qui entrent en jeu et définissent l’offre de l’établissement de crédit. Ils peuvent aussi être intégrés dans un calculateur de prêt immobilier afin d’obtenir une estimation assez concrète.
Quelle est l’utilité de faire le calcul des mensualités ?
Si vous souhaitez faire un prêt immobilier auprès d’une banque, il est important pour vous de calculer la somme à payer mensuellement. Cela vous permettra d’estimer le montant des mensualités et de projeter son application dans votre quotidien. C’est l’occasion de voir l’impact du crédit et des redevances dans votre budget mensuel.
Avec le calcul des mensualités, vous êtes en mesure de déterminer si votre projet est finançable par une banque en fonction de votre profil. Vous pourrez comparer le montant théorique des échéances avec votre capacité d’endettement, vos revenus et vos charges mensuels. Il faudra veiller à ce que les mensualités n’excèdent pas la capacité d’endettement. Dans le cas contraire, la durée du crédit devra être augmentée afin de trouver un bon accord.
Comment calculer facilement ses mensualités d’emprunt ?
Le calcul des mensualités d’emprunt peut paraître complexe lorsqu’on se lance dans un projet immobilier. Heureusement, il existe un moyen tout simple de faire une simulation pour connaître leur montant sans avoir à se déplacer dans un organisme de prêt. Il s’agit de la calculette de prêt en ligne.
En vous rendant sur le site d’un comparateur d’assurance, vous trouverez cet outil digital très pratique et très simple d’utilisation. Il est totalement gratuit et sans engagement. En utilisant la calculette pret immobilier sur lesfurets.com, notamment, vous pourrez d’abord estimer votre capacité d’emprunt sur dix, quinze ou vingt. Cela vous donnera une idée de la faisabilité de votre projet.
Vous pourrez ensuite faire une simulation et obtenir un résultat détaillé de votre financement. Cette simulation vous indique même le montant des frais dits frais de notaire. Cependant, n’oubliez pas de prendre également en compte les frais qu’applique votre agence si vous êtes passé par ce service dans le cadre de votre transaction. Calculés en pourcentage, ils peuvent représenter un montant non négligeable.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est, lui aussi, important. Son montant peut varier d’une banque à l’autre et doit être négocié. En effet, selon la durée de votre remboursement, il vous sera possible de faire de belles économies sur ce poste.
Pour remplir le questionnaire qui va servir de base à votre calcul, ce n’est pas très compliqué. Laissez-vous guider et complétez les informations qui vous sont demandées. Elles concernent le montant de futur bien, vos revenus et le nombre de personnes impliquées dans l’achat.
Avec ces informations, vous connaissez d’avance le montant de vos mensualités et votre taux d’endettement. Vous pouvez ainsi mener votre projet immobilier à terme rapidement, le reporter ou revoir votre projet à la hausse ou à la baisse.
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Nicolas est un analyste en politique sociale avec une forte expertise dans la simulation des aides et services publics.
